年薪几十万 如何制定一个合适的理财计划

林梓睿

　　年薪几十万 如何制定一个合适的理财计划

　　小陆32岁是一家公司的艺术设计总监。小陆的工作体面，收入也很不错，今年刚结婚，在南京买了一套房，房子首付了40多万，不过家里人资助了一些。现在自己还有几十万的资金剩余。对于资金的剩余，小陆也是打算进行投资。不过投资这块，他确实是不太在行，工作也比较忙，因此大多交给妻子打理。今年1月，妻子买了10多万的股票，不过也是亏损得厉害。现在，他们俩打算另觅投资途径以求增值财富。

　　【理财师建议】

　　对于小陆的情况，国内资深理财规划师宋言朔认为，其几十万的资金量，不多不少，如果是考虑一些稳健的投资的话，比如银行理财产品、固定收益类的产品都是可以的；而信托之类，尽管收益也比较稳定，但是投资门槛还是不够，通常需要100万以上。故总体的建议如下：

　　1、配置银行理财产品或固定收益类产品

　　宋老师建议小陆，可使用5至6成的资金来配置稳健型的投资。银行理财产品，可以选择非结构型的货币投资工具，收益率在4%-5.5%左右。一般来说，银行理财产品的起投点5万即可，而且投资的期限也比较的灵活，可根据自身的资金流动性需求来选择。

　　此外，选择固定收益类产品也不错，如流行的稳利精选基金收益率在6%-11.5%，收益高一些，不过投资门槛也相对比银行理财产品要高，需要20万左右，而投资的档期则差不多。

　　对于小陆家庭，以一半左右的可投资资金用于投资稳健型的投资工具的话，可获得较为稳定的投资回报，用于基本的财富增值还是很不错的。

　　2、权益类投资的另一种选择方式

　　目前，小陆家庭有股票的投资。对于直接投资股市，宋老师指出，这也可以，不过投资的风险还是比较大，对于非专业投资者来说，选股和择时交易这些，都比较专业，一旦控制得不好，则很容易亏损。建议可适当的转为配置股票基金的方式来投资，通过机构的一篮子股票来操作，可以化解选股的风险，降低整体的风险程度，比如指数型基金，效果就很不错。

　　3、其他的理财方式

　　至于其他的理财投资，宋老师认为，小陆他们也可以尝试，例如长期的一些实物黄金的投资等等。投资这些也并不一定不存在风险性，如黄金所谓的保值，如果投资多年价格不大变化或不升值，那也会有一个时间成本、机会成本的付出在里边，这些也是应该考虑在内的。当然，也可以选择现货和外汇方面，美股也可以参考，但是美股作为一个不懂行的人员，操作起来不好把握，风险控制难度也比较大，外汇和现货方面现在都比较受投资人们的关注，因为国内市场发展已经有了一定的基础，平台也比较多，选择一个稳定点平台应该也算是一个比较不多的选择。

　　撰稿人：林梓睿