金融金鹰：神奇的“复利效应”

金融金鹰

　　野猪和猴子在一片收割过的田地里发现了一袋农夫们丢下的玉米，于是它们兴高采烈地平分了这袋玉米。

　　转眼第二年秋天的时候，野猪和猴子坐在田间聊天。猴子对野猪说：“还记得去年这个时候，咱们捡到的那一大袋玉米吗？今年如果再拣到玉米，就可以像去年一样舒舒服服过冬了！”

　　野猪听完猴子的话，疑惑地问：“猴子老弟，难不成你把去年分得的玉米全都吃光了？”

　　猴子点点头：“没错呀！不吃光，难道还留着吗？”

　　野猪听罢，摇了摇头：“看来今年你还得出去寻找过冬的粮食不可了！我把去年分得的粮食留下一部分，找了块肥沃的土地种下去，今年的收成还不错。如果以后我每年的收成都很不错，那么我就不需要天天为找食物而奔波，年老时也不必为找不到食物而犯愁了！”

　　寓言中的野猪很有理财观念，它留下了玉米，利用复利的效应使其在数量上不断翻番。实际上，理财的关键就在于此：通过复利的方式，使你的资产经过一段长时间实现快速增值。

　　复利计息是人类最伟大的发现之一，号称人类的“第八大奇迹”，爱因斯坦称之为“本世纪最伟大的发现”。你只要以较少的本金作为投入，经过一段相当长的时间，复利就会产生明显的作用，到时候就会获得惊人的收益和回报。

　　正常的单利，是以你的本金为基数计算利息，只表示你的本金得到的利息，在单位时间所生的利息不带入本金滚动计算；而复利是将你的本金和单位时间（一般为一年）所生的利息一起滚雪球累加计息。

　　举个例子，可以让大家更明白。假如你投资1万元，找到一份年回报率20％的投资，不按复利计算，30年后你连本带利将得到7万元，其计算公式是：

　　10 000 ×（1 ＋ 20％ × 30）＝ 70 000元

　　假如你还是投资1万元，进行一份年回报20％的投资，如果每年都能保证相同的回报率，按复利计息后，30年后的收受益将近240万！其计算公式是：

　　10 000 ×(1 + 20％)30 ＝ 2 373 763元

　　如此对比，差别显而易见。复利计息意味着你赚到的利息还可以不断生钱，这要比在银行定期存款的本金套息强得多。

　　如果你是25岁的上班族，每年拿出1万元投资，保守地说每年回报率是10％，那等到你60岁退休时，兜里的钱也能过百万了！你可能会质疑：到退休之前，一直保持10％的稳定年收益似乎很难吧？当然，我们这里说的回报率是个平均数，如果你有足够的耐心，再加上合理的投资，这个回报是不难做到的。

　　提到复利，就不能不说说“72法则”。

　　所谓“72法则”，就是“如果以1％回报率的复利计息，经过72年后，你的本金会变成原来的一倍”。这个公式可以很好地举一反三，比如你想知道做一项回报率为10％的投资，在多长时间内本金可以翻一番，就可以用72除以每年的回报率10。即：72÷10＝7.2年。

　　世界著名理财和投资专家彼得·林奇，就是着眼于长期复利增长的投资家。他的投资方式虽不同于巴菲特的集中投资，但所取得的效果却是并无二致。彼得·林奇掌管的麦哲伦基金在其担任经理人职务的13年间，资产由2 000万美元增长至140亿美元，基金投资人超过100万人，使麦哲伦基金成为富达公司的旗舰基金，并且也是当时全球资产管理金额最大的基金，其投资绩效名列第一，13年间的平均复利率竟高达29％！

　　通常情况下，大量的分散投资，加上长期持有，会使复利的效应最大化地发挥出来。我们可以假设，如果一个人在1977年在麦哲伦基金投资了1万美元，那么到1990年，他就会达到百万富翁的水平！

　　赚钱不只靠薪水，钱生钱是非常重要而且也非常必要的收入来源。工薪阶层靠长期投资带来的复利效应绝对可以过上非常富足的生活。

　　假设你今年40岁左右，目前家庭总存款有50万，那么建议你拿出30万投资基金，15万投资股票，剩余5万购买货币基金或者用于平时的大额支出。30万投资基金可根据家庭风险承受能力浮动，如果风险承受力不高，可以多选择偏债型或分红型的基金；如果风险承受力很高，可以选择指数型或股票型基金。

　　要牢记：复利计息仅限于你是长期持有且要将红利进行再投资，并且还要能保持一定的收益水平。一般来说，很少有投资是为你复利计息的，但你可以按照复利的方式去投资。因此，用好你手里的钱，现在就开始做长线投资，让复利这个“神奇的计算器”为你钓到大鱼吧！金鹰来帮你理财V信：jrjy34179