金诚聚金：理财，你要先想清楚的六个问题

金诚聚金

金诚聚金：理财，你要先想清楚的六个问题

    关注理财的人越来越多，理财产品越来越多，市场越来越透明，但是因“理财“而起的钱祸也越来越多。从不理财到瞎理财可都不行，不妨听听这几点建议：

　　一、不忘初心，投资是手段而非目的

　　如果目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。

　　如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。

　　二、及早行动，切莫有时间赚钱没时间理财

　　我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。

　　任何一种非凡成就都需要长时间的练习，老虎伍兹在1996年获得职业生涯的第一个美国职业高尔夫巡回赛冠军时只有20岁，但他练习高尔夫球已经有17年了。

　　比如你从21岁毕业，你就需要花时间训练财技—投资1000元与投资1万并没有太大差别。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。

　　三、做好人生规划，提前想想晚年的安排

　　如今，男性预期平均能活到83岁，而女性平均能活到85岁，退休之后，我们靠什么养老？退休后的财务规划，需要提前安排。

　　除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道，社保给付有限，保证退休前的生活质量不下降，社保真的帮不上忙。

　　根据经验，大家填补养老大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益；一幢可供出租的房产；或者持有一家公司的股份，每年自有分红—这些都是被动收入。

　　四、目标切实，能把钱守住就是赚了钱

　　理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。

　　如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标，让孩子在美国读中学，全家住别墅。

　　但如果你错了，极端的情况是损失了90%之多—如同1929年-1932年美国大萧条时代的情形。这个错误的后果与你错了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。

　　五、做好保障，别指望靠保险赚钱

　　买保险重点是买保障，而非投资。台湾理财者会认为买保险是必需的，人有旦夕祸福，需要保险来保障，而内地的创富者偏年轻，可能感觉不到保险的重要性。保险最重要的是买保障，而不是投资。

　　给自己和家人做足充分的保障，至于投资，省下钱来交给更专业人士去打理。

　　六、资产配置，让你的钱即安全又高效

　　理财者总是陷入两难境地：不满意于国债的微薄收益，也不喜欢股票的大起大落，把钱放(贷)给号称能给5分利(月息5%)的表哥，但又担心要不会来本金。

　　每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已，如同找女朋友，要么漂亮但不聪明，要么聪明但样子普通，难得碰到才貌双全的女子，却看不上你。

　　一个简单的方法帮我们找对产品，先把钱简单分成这三类，对号入座：

　　第一笔钱，随时要用的钱(比如一个月后就要支付首付)。保持流动性没商量，把它放在活期存款、货币市场基金或者银行短期理财产品中。

　　第二笔钱，主心骨的钱。说不定什么时候用，因为有它所有很安心，大可以放在固定收益的产品中，比如固定收益类的银行理财产品、信托等。

　　第三笔钱，从长计议的钱。可能在10年以后才会派上用场，可以持有股票型基金，半年看一次就好。长期来看，会有理想的回报。

        一个人准备去做投资，上山找老禅师诉苦，说：大师，为何找一个好的投资品种怎么这么难呢？股市黑暗，基金坑爹，期货太慢。老禅师笑而不语，用手指沾了沾茶杯里的水在桌子上写了一行字：（jcjj868)此人若有所思的说：大师的意思是让我攒够这么多钱然后去投资？老禅师摇摇头说：你加这威心就知道了。