众智金诚：细细规划：人生4个阶段的理财投资原则，策略各有不同！

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　　现在是白天渐长，黑夜将越来越短。对于投资来说，你是否会考虑进入一个白天，告别漫漫黑夜呢？如何理好你的财，不同的阶段应当采取不同的策略。

　　1、年轻“无极限”阶段

　　年轻阶段，通常是你刚刚从学校毕业出来，刚刚走上工作岗位或工作了几年，尚没有成家的阶段。这个阶段，通常来说年轻富有活力，赚钱能力较强，一般来说，顾虑也较少，属于抗风险能力较强的阶段。

　　这个时期进行投资的话，理财师建议，可不妨配置一些偏进取型的投资品种。比如股票、股票基金等。但是也要注意，配置的比例不可过高。过高的话，一旦造成损失，对自己的影响还是比较大的。这个阶段，可配置风险进取型的投资的比例，在总资金的30%-40%左右。

　　2、年轻家庭的形成初期

　　年轻的家庭形成初期，大多数还在30-35岁以下，通常这个年龄阶段，赚钱的能力更强了。收入也比刚毕业那会有了不小的增长，也许开始有不错的个人积蓄。但是有了家庭以后，责任感也增加了。因此这个阶段的投资，需要考虑一些“后果”。故投资风险型的投资的比例，应当比年轻时期稍有下降，并开始多元化的投资配置，以分散投资风险。例如一部分配置股票，一部分配置固定收益类的投资等，像稳利精选基金，收益也不低，能提供较为安全的投资保障作为基础。

　　3、家庭成熟期

　　在家庭的成熟期，通常收入已经较为可观了。而家庭各方面，都基本处于一个稳定期。因此，资产当考虑最大程度的保值和适度的增值，并开始考虑自己和爱人将来的退休生活。这个阶段，更应当注重多元化的资产配置，以稳定的增值现有财富。这个阶段，不求财富的爆发式增长，但求稳定的增值即可。

　　在家庭成熟期，可能你已开始收获了一部分此前的投资收益了。例如你的投资是复利投资，平均一年10%的收益，那么10年时间，你的投资账户已经增值到原投入本金的2.6倍；而如果是20年，则已经是原投入的6.7倍。投资的好处，已经开始充分显现。

　　4、安享幸福时期

　　在这个阶段，也许子女已经成年，各自生活独立，并且自己和家庭，可能已经到了退休阶段或已经退休。这个阶段的收入可能不如以前，或许只有退休金可拿。那么在投资上，则应当注意投资的安全和稳定。此阶段，配置风险性投资的比重应当降至最低。

　　另外还要注意的是，这个时期，意外的破财是较难以接受的，因此，在此前几个阶段的保险投入，可能会发挥作用。

　　在老年时期，也许钱该用来合理花费了，包括你之前投资理财所赚到的钱。有时，用钱来买健康和快乐是非常值得的，可以提高退休生活的质量，增强幸福感。

　　总的来说，上述的人生阶段，个人或家庭的资产配置投资，都是一环扣一环来进行的。有大致的原则，但也要根据不同的财务状况和财富需求，来制定不同的财富管理规划。