月入3千的小家庭 如何实现经济独立

一只长腿的鱼

三十而立，最近和同事朋友见面聊天，话题总是逃不过房子、票子、孩子。

　　我最大的感受是，收入有限的小家庭，经济独立非常困难。为什么这么说呢？看看我身边的两个例子。

　　小A，男士。已婚育有一个男孩，妻子怀了二胎，目前辞职在家，有房无车无贷。体制内工作性质，每月收入大约3K，年终绩效加奖金大约2万。

　　他的妻子还上班的时候，基本上两个人就是月光族。自从怀了二胎辞职，家庭收入全靠他每月的固定收入，夫妻矛盾激增。在小城市，花销不大，3千块钱负担一家三口的日常生活，吃喝不成问题，但如果买几件衣服，出去吃几次餐馆，大概就只剩月光甚至负债一条道路了。

　　小B，女士。已婚育有一个男孩，刚刚生了二胎，一家欢天喜地。她家条件比小A好，因为小B夫妻都是稳定工作，小B夫妻每月收入8K左右，年底绩效奖金有3-4万。

　　结婚几年，存下大约10万存款。之前买车花了7万。平时两个孩子，老大上公立幼儿园，开销不大。老二需要雇保姆，每月2500，这还是亲戚友情价，市场价大约3000。这样每月剩余5K，需要一家四口日常开销以及养车。

　　两个小家庭都不算富裕，但是二胎都要得挺痛快。小A说，爷爷奶奶愿意让要，还好老大基本是老人给负担，要不私立幼儿园的费用真心负担不起。

　　上面这两对夫妻都是要父母帮衬，时不时给钱的。个人觉得，有人帮衬的，要无限感恩，父母这辈人不容易，千万别视之为理所当然。没人帮衬的，也不要羡慕，啃老太久的人跑不过靠自己奔跑的人。一辈子很长，父母终究陪不了一生一世，路还是得靠自己。

针对上面两种情况，我有4点理财建议：

　　1、无论如何不要动用现有存款

　　保住理财的本金，一是留下小家庭财富积累的种子，二是以此体会“钱生钱”的乐趣，认识复利的巨大作用，并用小小的理财成绩鼓励自己向更远出发，这对实现财富积累，最终实现财富自由，具有至关重要的意义。

　　2、再难也要攒下收入的10%，逐步提高到20%、30%

　　开源节流是理财的第一步，作为体制内的人士，在收入上已经面临天花板，增长较为缓慢。如果没有好的开源项目，只能依赖节流和强制储蓄了。

　　事实上，每个月的开销如果减少10%，并不会对生活水准造成质的改变。

　　理财，最根本的在于有财可理。没有储蓄，理财也就无从谈起。单身时月光尚可理解，但是有了家庭尤其有了孩子，还任性地月光，就太不负责任了。孩子的教育，老人的养老，自己相对有尊严的退休生活，都需要相当数量的财富积累。

　　3、推迟购入奢侈品，比如名表、汽车

　　有个关于理财的公式，我们一定要熟记于心，那就是：自由=能力-欲望。并不是赚的多就一定更有钱，赚的少也有可能实现财富自由。

关键在于我们去衡量这样两个关键点，一是自己的赚钱能力有多大，二是自己的欲望可以有多小。

4、开源，投资赚钱

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